树立组合投资的理财观，遵循风险分散的原则。即使某一理财商品预期报酬很高，也不可存有押宝的心理，不可孤注一掷。家庭投资理财的目的就是要选择最佳方案，确保家庭资财安全增值，故在观察、思考的过程中要冷静、理智，相对了解和掌握该市场的基本知识、规则和规律，切忌心血来潮，头脑发热，盲目跟从。

　　树立专家咨询的理财观。投资需要高度的专业知识。投资者应充分运用专家提供的资讯并具有归纳判断的能力，综合不同专家的意见，去伪存真，做出最佳投资选择。

　　树立投资终身教育和培训的理财观。知识经济时代，维持一个人的就业层次和就业寿命以及获取更高级的就业岗位，决定了其收入的高低，从而影响进一步投资的可能性和自由度，而这一切取决于知识含量的多寡、驾驭知识能力的强弱和知识更新的速率，其来源就在于继续教育和终身学习。接受教育，必得先期投资（最好是多渠道），尽管这个螺旋上升的循环周期较长，但这是个根本的投资，是解决一切问题的先决条件。

　　成功的家庭投资，还需要不断创新投资策略。家庭投资目标的选择、投资数量的多少取决于家庭资产存量和预期收入水平，投资组合亦应有所区别。对于收入较低或预期来源不稳定的家庭，应着重考虑资金的安全性，选择以存款、国债为主的投资方式；中等收入家庭宜采用定期存款、国债、企业债券为主，适当参与股票投资，也可以中长期持有基金或适当参与收藏等；高收入家庭可适当提高股票、基金投资比重，适度参与古玩、字画、邮品和珠宝等的投资，也可视情况进行实业投资，如餐饮业、服务业等。投资组合包括投资工具组合、投资时间组合、投资比例组合。合理的投资组合要遵循收益性、风险性和流动性三原则。对一些风险大、运作尚欠规范的投资品种如期货等，家庭不宜介入。保险投资在家庭理财中也许不是最重要的，但却是最必需的。